Kan ik een hypotheek krijgen in Spanje zonder inkomen in Spanje?
Veel Nederlanders die een woning in Spanje willen kopen, vragen zich hetzelfde af: Kan ik een hypotheek krijgen in Spanje als mijn inkomen gewoon uit Nederland komt?
Het korte antwoord is: ja, dat kan. Spaanse banken verstrekken namelijk ook hypotheken aan zogenoemde niet-residenten. Dat zijn kopers die niet in Spanje wonen of werken, maar bijvoorbeeld in Nederland inkomen hebben. In dit artikel leg ik uit hoe dit werkt en waar Spaanse banken naar kijken.
Hypotheek in Spanje als niet-resident
Wanneer je in Nederland woont en een woning in Spanje koopt, zien Spaanse banken je als niet-resident. Voor deze groep gelden iets andere regels dan voor mensen die in Spanje wonen.
De meeste Spaanse banken financieren maximaal 60% tot 70% van de marktwaarde of koopsom van de woning. Dit betekent dat je een deel van de aankoop zelf moet financieren met eigen middelen. Daarnaast moet je ook rekening houden met de aankoopkosten, zoals overdrachtsbelasting, notaris en registratiekosten.
Welke inkomsten accepteren Spaanse banken?
Spaanse banken kunnen verschillende soorten inkomsten accepteren, zolang deze stabiel en aantoonbaar zijn. Denk bijvoorbeeld aan:
- Salaris uit loondienst in Nederland
- Inkomen uit een eigen onderneming
- Dividend uit een BV
- Pensioeninkomen
Banken kijken vooral naar de stabiliteit van het inkomen en de verhouding tussen inkomen en maandlasten. Voor ondernemers vragen banken vaak extra documenten, zoals jaarcijfers of belastingaangiften.
Welke documenten heb je meestal nodig?
Om een hypotheekaanvraag te beoordelen, vragen Spaanse banken doorgaans onder andere:
- Salarisstroken of inkomensoverzicht
- Belastingaangiften en aanslagen
- Bankafschriften
- Overzicht van bestaande leningen
- Koopcontract van de woning
Op basis van deze informatie kan de bank beoordelen hoeveel je maximaal kunt lenen.
Hoeveel eigen geld heb je nodig?
Omdat Spaanse banken maximaal ongeveer 60% tot 70% van de koopsom financieren, heb je meestal eigen geld nodig voor:
- Het niet gefinancierde deel van de woning
- De aankoopkosten
In de praktijk komt dit vaak neer op ongeveer 40% eigen middelen, afhankelijk van de situatie.
Verschil met een hypotheek in Nederland
Een hypotheek in Spanje werkt op een aantal punten anders dan in Nederland. Zo is de maximale financiering vaak lager en is een taxatie altijd verplicht. Daarnaast beoordelen Spaanse banken het inkomen soms wat conservatiever, vooral bij ondernemers.
Ja, het is mogelijk om een hypotheek te krijgen in Spanje zonder inkomen in Spanje. Veel Nederlandse kopers financieren hun woning op deze manier met hun inkomen uit Nederland.
Wel kijken Spaanse banken kritisch naar inkomen, stabiliteit en eigen middelen.
Wil je weten hoeveel jij ongeveer kunt lenen in Spanje? Dan kun je een haalbaarheidsscan laten uitvoeren. Daarmee krijg je binnen een werkdag een eerste indicatie van de financieringsmogelijkheden bij Spaanse banken.