Hypotheek berekenen Spanje
Ontdek direct wat jij kunt lenen bij een Spaanse bank, en wat dat betekent voor jouw plannen.
Wat kun jij lenen in Spanje?
Bereken snel een indicatie van je maximale hypotheek.
Dit is een indicatie.
Wil je exact weten wat jij kunt lenen en waar je staat bij Spaanse banken?
Hoe werkt een hypotheek berekenen in Spanje?
Spaanse banken hanteren andere rekenregels dan Nederlandse banken. Dit zijn de belangrijkste factoren die bepalen wat jij kunt lenen.
Maximaal 35% van je inkomen
Spaanse banken hanteren als vuistregel dat al je maandelijkse schuldverplichtingen — inclusief de nieuwe hypotheek — niet meer mogen bedragen dan 35% van je bruto maandinkomen.
Maximaal 70% LTV
Voor niet-ingezetenen (Nederlanders die niet in Spanje wonen) financieren Spaanse banken doorgaans maximaal 70% van de woningwaarde. Je hebt dus minimaal 30% eigen middelen nodig, plus kosten koper (~12–14%).
Looptijd afhankelijk van leeftijd
De maximale looptijd is 30 jaar, maar Spaanse banken rekenen ook met de leeftijd van de aanvrager. De hypotheek moet uiterlijk zijn afgelost voor je 75e levensjaar.
Vaste vs variabele rente
In Spanje kun je kiezen tussen een vaste rente (zekerheid), variabele rente (gekoppeld aan Euribor) of een gemengde vorm. De actuele vaste rentes liggen rond de 3,2% – 3,8% voor niet-ingezetenen.
Zelfstandigen en ZZP'ers
Heb je een eigen bedrijf of ben je ZZP'er? Spaanse banken beoordelen zelfstandigen op basis van de belastingaangiftes van de afgelopen 2 jaar. Maatwerk is dan essentieel.
Nederlandse belastingregels
Een Spaanse hypotheek heeft ook gevolgen voor je Nederlandse belastingaangifte. Afhankelijk van je situatie (tweede woning, emigratie) gelden verschillende regels in box 1 of box 3.
Vrijwel altijd annuïtair
In Spanje wordt de hypotheek vrijwel altijd afgesloten in de vorm van een annuïteit. Dit betekent dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt gedurende de hele looptijd. In het begin bestaat dat bedrag grotendeels uit rente, later steeds meer uit aflossing. Dit geeft rust en voorspelbaarheid in je maandlasten — ideaal als je vanuit Nederland een woning in Spanje financiert.