Spaanse hypotheek met een BV: hoe kijken Spaanse banken naar ondernemers?
Een vraag die ik regelmatig krijg van ondernemers en DGA's is:
"Kan ik met mijn BV een hypotheek in Spanje krijgen?"
Het korte antwoord is: ja, maar Spaanse banken beoordelen ondernemers anders dan werknemers in loondienst.
Kijken Spaanse banken alleen naar het salaris?
Bij ondernemers met een BV kijken Spaanse banken doorgaans naar:
Het gebruikelijke (DGA) salaris.
Eventuele structurele dividenduitkeringen (minimaal 2 jaar).
De winstontwikkeling van de onderneming.
Het eigen vermogen van de BV.
De continuïteit van de onderneming.
De totale ondernemingsstructuur.
Wanneer er sprake is van een holding met één of meerdere werkmaatschappijen, zullen banken vaak de volledige structuur willen begrijpen. Daarbij zijn organogrammen, jaarrekeningen en belastingaangiften belangrijke documenten.
Wordt dividendinkomen meegenomen?
Ja mits het structureel is uitgekeerd naar privé de laatste 2 á 3 jaren.
Hoeveel jaarcijfers zijn nodig?
In de praktijk willen Spaanse banken meestal minimaal:
3 jaar bestaan van de onderneming;
2 tot 3 jaarrekeningen;
belastingaangiften;
een stabiele omzet- en winstontwikkeling.
Hoe stabieler de resultaten, hoe groter doorgaans de financieringsmogelijkheden.
Meerdere BV's of een holdingstructuur?
Ook dat hoeft geen probleem te zijn.
Veel ondernemers hebben een holding met één of meerdere werkmaatschappijen. Daarnaast zien we regelmatig vastgoedvennootschappen, deelnemingen of buitenlandse entiteiten.
Hoewel dergelijke structuren meer maatwerk vragen, betekent dit zeker niet dat een hypotheek in Spanje onmogelijk is. Belangrijk is vooral dat de geldstromen en eigendomsverhoudingen goed kunnen worden onderbouwd.
Welke documenten zijn meestal nodig?
Bij een BV-structuur vragen Spaanse banken vaak om:
jaarrekeningen van de afgelopen drie jaren;
IB-aangiften;
loonstroken;
organogram van de onderneming;
aandeelhoudersstructuur;
bankafschriften;
toelichting op dividenduitkeringen;
eventueel huurinkomsten of overige vermogensbestanddelen.
Conclusie
Een Spaanse hypotheek met een BV is zeker goed mogelijk.
Sterker nog, veel van onze klanten zijn ondernemers of DGA's met een holdingstructuur. Het belangrijkste verschil met werknemers in loondienst is dat er meer maatwerk nodig is en dat niet iedere Spaanse bank dezelfde beoordeling hanteert.
Daardoor is het verstandig om vooraf goed te laten beoordelen welke bank het beste aansluit bij uw situatie.
Wilt u weten wat in uw situatie haalbaar is?
Vraag dan een haalbaarheidscheck aan. Wij beoordelen dagelijks dossiers van ondernemers, DGA's en vermogende particulieren die een woning in Spanje willen financieren.